مزایای بیمه جنگ در شرایط جنگی
در ادبیات صنعت بیمه ، ریسکهای فاجعه آمیز در دستهای قرار میگیرند که احتمال وقوعشان ممکن است پایین باشد ، اما در صورت تحقق ، شدت خسارت آنها بسیار بالاست ، جنگ دقیقاً در همین طبقه تعریف میشود ، ریسکی با دامنه تخریب گسترده که میتواند در مدت کوتاهی سرمایه سالها تلاش یک خانواده یا یک تولیدکننده را از بین ببرد .
بیتوجهی به بیمه جنگ میتواند در بحران، خانوادهها و کسب و کارها را با خسارتهای سنگین روبه رو کند .
پس از حمله آمریکا و اسراییل به خاک کشورمان و افزایش نگرانیها نسبت به تبعات احتمالی آن ، بیمه مرکزی مجوز ارائه پوشش جنگ را برای شرکتهای بیمه صادر کرد و به این ترتیب ، بیمه نامه های جدیدی برای خودرو ، منازل مسکونی و واحدهای تولیدی وارد بازار شد ، با این حال ، بررسیهای میدانی نشان میدهد ضریب نفوذ این بیمه نامهها هنوز پایین است و بسیاری از مردم آن را در سبد هزینهای خود قرار ندادهاند .
واقعیت این است که حق بیمه پوشش جنگ به دلیل ماهیت پرریسک آن ، بالاتر از پوشش های عادی است . در بیمهگری ، نرخگذاری بر اساس احتمال وقوع و شدت خسارت انجام میشود ، وقتی شدت خسارت بالقوه بالا باشد ، شرکت بیمه برای حفظ توانگری مالی خود ناچار است نرخ بالاتری تعیین کند ، از سوی دیگر ، شرکتهای بیمه برای این نوع ریسکها معمولاً نیازمند قراردادهای اتکایی هستند و هزینه بیمه اتکایی نیز در قیمت نهایی اثر میگذارد .
در دنیا هم پوششهای جنگ جزو بیمههای خاص محسوب میشوند و بدون پشتوانه اتکایی بینالمللی ارائه آنها ممکن نیست . طبیعی است که نرخ این بیمهها از بیمه های رایج بیشتر باشد ، اما باید توجه داشت که با یک ریسک عادی روبه رو نیستیم .
اگر ارزش یک واحد مسکونی متوسط در شهرهای بزرگ را چندین میلیارد تومان در نظر بگیریم ، حتی آسیب جزئی میتواند هزینهای سنگین به خانواده تحمیل کند ، در چنین شرایطی، پرداخت درصدی از ارزش ملک به عنوان حق بیمه سالانه ، در واقع خرید اطمینان مالی است ، اطمینانی که در صورت وقوع بحران میتواند مانع سقوط یک خانواده به ورطه بدهی و فقر شود .
بسیاری از خانوارها خرید این بیمه را ضروری نمیدانند ، اما منطق بیمه دقیقاً بر پایه پوشش ریسکهای کم احتمال اما پرهزینه شکل گرفته است . هیچکس خانه خود را به امید آتشسوزی بیمه نمیکند ، بلکه برای جلوگیری از فروپاشی مالی در صورت وقوع حادثه این کار را انجام میدهد .
در مورد خودرو نیز وضعیت مشابه است ، افزایش قیمت خودرو در سالهای اخیر باعث شده است این دارایی برای بسیاری از خانوارها بخش قابل توجهی از سرمایه آنها باشد . نبود پوشش جنگ به معنای پذیرش کامل ریسک از بین رفتن این دارایی است ، ریسکی که در شرایط خاص میتواند تحقق یابد .
اما شاید مهم ترین کارکرد بیمه جنگ در بخش تولید باشد . تخریب یک کارخانه یا کارگاه صرفاً یک خسارت شخصی نیست ، این اتفاق میتواند به توقف زنجیره تأمین ، بیکاری کارگران ، کاهش عرضه کالا و حتی افزایش قیمتها منجر شود ، به بیان دیگر، نبود پوشش بیمهای کافی برای واحدهای تولیدی میتواند تبعات کلان اقتصادی داشته باشد .
بر اساس گزارشهای بینالمللی صنعت بیمه ، در کشورهایی که ضریب نفوذ بیمه های فاجعه آمیز بالاتر است ، سرعت بازسازی پس از بحران به شکل محسوسی بیشتر بوده و فشار مالی بر دولتها نیز کاهش یافته است ، به همین دلیل بسیاری از اقتصاددانان معتقدند توسعه بیمه های فاجعهای ، بخشی از سیاست تابآوری اقتصادی محسوب میشود .
وقتی بنگاه تولیدی بیمه باشد ، پس از بحران سریعتر به چرخه تولید بازمیگردد ، این یعنی حفظ اشتغال و جلوگیری از شوک عرضه ، در واقع بیمه جنگ فقط حمایت از یک مالک نیست ، بلکه حمایت از اقتصاد ملی است .
کارشناسان معتقدند اگرچه ممکن است پرداخت حق بیمه در کوتاهمدت فشار مالی ایجاد کند ، اما در بلندمدت میتواند از زیانهای غیرقابل جبران جلوگیری کند ، در واقع مقایسه هزینه قطعی حق بیمه با خسارت احتمالی اما بسیار بزرگ نشان میدهد که این تصمیم بیش از آنکه احساسی باشد ، ریشه در محاسبه عقلانی دارد .
در نهایت ، بیمه جنگ را نمیتوان صرفاً یک محصول تازه در ویترین شرکتهای بیمه دانست . این بیمه نامه در شرایط پرریسک امروز، به ابزاری برای مدیریت بحران تبدیل شده است ، ابزاری که میتواند میان یک خسارت سنگین و یک فاجعه مالی تفاوت ایجاد کند .
شاید هنوز بسیاری آن را هزینهای اضافی بدانند ، اما تجربههای جهانی نشان میدهد در زمان بحران ، تنها دارایی هایی که بیمهاند ، شانس بازگشت دارند .
جهت صدور بیمه نامه خود در اسرع وقت در محدوده ظفر ، میرداماد ، نفت با نمایندگی 6027 بیمه ایران با شماره های 26404205 و 26404206 تماس حاصل نمایید .
